Seu plano de previdência não está te levando
para o futuro tranquilo que você imagina.

Ao acessar a sua conta, o Kinvo vai coletar todos os dados da sua previdência atual para poder comparar com a previdência recomendada. Além disso, caso você decida prosseguir com a portabilidade do seu plano, será necessário informar alguns dados da previdência atual, como o código SUSEP, que faremos de forma automática para facilitar para você.

A portabilidade nos planos de previdência é um direito de todo investidor. O pedido de migração de um fundo para o outro é totalmente gratuito e o único custo é taxa de carregamento de saída no plano atual que você investe, se houver. Você pode realizar a portabilidade entre planos da mesma instituição financeira, ou de diferentes instituições sem nenhum problema. Contudo, a portabilidade só pode ser realizada. entre planos da mesma modalidade, ou seja, se você aplica em um PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) você só pode ir para outro PGBL. O mesmo vale para os VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre). A carência mínima para pedir a portabilidade em planos de previdência abertos é de 60 dias, sendo que, para efeitos de tributação, o tempo de investimento não passa por nenhuma alteração. O prazo pode ser maior, dependendo do regulamento do plano original.

PGBL (Plano Gerador de Benefícios Livres)
Plano de previdência privada mais indicado para quem faz a declaração completa de Imposto de Renda e contribui para o INSS. Com o benefício fiscal de poder deduzir do Imposto de Renda o que investiu durante o ano no plano de previdência privada até chegar no limite de até 12% de sua renda bruta tributável anual na declaração completa do Imposto de Renda (por deduções legais).


VGBL (Vida Gerador de Benefícios Livres)
Plano de previdência privada mais indicado para quem faz a declaração simplificada de Imposto de Renda, é isento ou para quem faz a declaração completa e deseja aplicar mais de 12% de sua renda bruta tributável anual investido em previdência privada.

Aí não será possível fazer a portabilidade, mas sim o resgate da previdência atual. A desvantagem desse processo é que será feita a tributação de acordo com o regime escolhido no plano atual.

Além de compreender as regras de tributação da Previdência Privada, vale a pena entender a possibilidade de conversão entre elas.

Na prática, há como solicitar a portabilidade do PGBL ou VGBL progressivo para o regime regressivo de tributação. Porém, não é permitido seguir pelo caminho inverso. Assim, a escolha pelo regime regressivo será definitiva.

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Tanto a Previdência do tipo PGBL quanto o tipo VGBL preveem a cobrança de taxas. Contudo, elas afetam a rentabilidade líquida do investimento e podem interferir no alcance dos objetivos previstos. Portanto, é preciso conferir os valores para tomar uma decisão mais acertada.

A seguir, você conhecerá quais são as principais taxas que podem incidir e os seus impactos na Previdência Privada!

A taxa de administração está presente em praticamente todos os fundos de Previdência Privada. Ela é a principal fonte de remuneração do gestor responsável por manter o fundo e realizar os investimentos.

Essa taxa é cobrada na forma de um percentual sobre o valor investido no fundo de previdência. Portanto, quanto maior ela for, maior será o desconto do seu patrimônio, o que tende a afetar o resgate.

No fundo BTG Pactual Prev Conservador Renda fixa a única taxa cobrada é a de administração, no valor de 0,59% ao ano.

Já a taxa de performance pode estar presente nos fundos de Previdência, mas nem todos preveem esse pagamento. Ela tem a função de premiar o gestor pelo alcance de um desempenho superior a um benchmark de referência.

Então, há a cobrança dessa taxa caso a performance seja superior ao parâmetro de desempenho. Porém, note que a taxa é cobrada apenas sobre a parcela do resultado que exceder o benchmark definido.

A taxa de carregamento também é chamada de taxa de entrada e é cobrada sobre um percentual do que é investido na Previdência Privada. Logo, a cobrança é prevista para a realização dos aportes periódicos, sempre que eles acontecerem.

O principal impacto é a diminuição da capacidade de investimento. Como a taxa de carregamento prevê que uma parte do dinheiro aportado fique para a Seguradora perde-se um montante que poderia render ao longo do tempo.

Contudo, vale destacar que essa é uma cobrança menos comum. Logo, vale a pena procurar alternativas que não realizem esse tipo de cobrança.

Já a taxa de saída funciona de maneira oposta à taxa de entrada. Ela é cobrada sempre que ocorre um resgate ou uma portabilidade de saída e incide sobre o valor obtido. Se ela estiver presente, poderá gerar descontos mais frequentes no caso do resgate mensal, por exemplo.

Porém, muitas instituições não fazem a cobrança dessa alíquota, assim como a taxa de carregamento de entrada. Portanto, é fundamental pesquisar quais são as condições nesse sentido.